대출 무엇일까요? 자세하게 알고 계신가요?
아마 저희 블로그로 오신분들은 대출에 대해 관심이 있어서 오신 분들이라고 생각합니다.
대출에 대해 얼마만큼 알고 계신가요?
잘 알고계시면 한 번 더 정리 개념으로!
잘 모르시면 알아가는 단계로 천천히 읽어보시길 바랍니다!
대출 무엇일까?
대출이란 개인이나 회사(기업)이 은행과 같은 금융 기관에게 일정한 이자를 주고 돈을 빌리는 행위를 말하는 것입니다.
대출의 목적은 다양하게 사용되는데요.
투자와 소비 그리고 기업에서는 자금 조달의 목적이 되겠죠?
대출은 원금(빌린 금액)과 이자로 구성되어 있습니다.
원금과 이자는 정해진 기간 동안 상환하게 되죠.
많은 사람들이 무슨 목적으로 대출을 사용할까요?
보통은 집을 구매하기 위하거나, 사업을 시작하기 위해 또는 대학교 등록금(교육비)와 생활비를 위해 대출을 이용하게 됩니다.
대출의 종류에는 어떤 것이 있을까?
대출의 종류에 대해 정리해서 알려드리겠습니다.
대출의 종류는 크게 신용대출, 담보대출, 다른 기타 대출, 이렇게 3가지로 나눌 수가 있습니다.
신용대출
개인신용대출
- 개인적인 목적으로 사용하는 가장 일반적인 대출.
- 현재 소득의 상황과 신용 평가의 결과로 금리와 한도가 결정됨.
- 본인이 원하는 목적과 상황에 맞게 사용할 수 있음.
사업자신용대출
- 사업을 운영하기 위해 필요한 자금을 위한 대출.
- 사업자 등록증과 회사 재무제표 등 추가적인 서류 제출이 필요함.
담보대출
주택담보대출
- 주택을 구매하기 위해서, 주택을 리모델링을 하기 위해 부동산을 담보로 받을 수 있는 대출임.
- 금리가 보통 낮은 편이며, 상환 기간도 김.
- 담보를 잡혀 주택에 대해 저당권이 설정됨.
자동차담보대출
- 자동차를 구매하기 위해 자동차를 담보로 받는 대출임.
- 차량의 가격, 본인의 상환 능력에 따라 대출의 한도와 이자율이 결정.
- 상환액(월)과 대출의 기간은 계약 할 당시 합의됨. (평균 3년 ~ 7년)
다른 기타 대출
리볼빙대출
- 은행이나 신용카드에서 제공하는 신용 한도 내에서 돈을 빌릴 수 있는 대출임.
- 일정 기간 동안 계속 다시 사용이 가능함.
- 사용한 만큼 이자를 지불하는 방식.
학자금대출
- 대학생들을 위해 만들어진 대학생들이 가장 많이 받는 대출임.
- 대학생들을 위해 낮은 이자로 등록금 및 학비 지원과 생활비 지원 목적의 대출.
- 일반적인 상환도 되며, 취업 후 상환도 가능.
전세자금대출
- 전세를 계약할 시 선납금으로 필요한 돈을 빌려주는 대출임.
- 전세계약 후 보증금 환급까지 생활비를 마련하기 위해 사용.
- 전세자금대출은 종류별로 대출의 받을 수 있는 조건과 요구사항이 은행 또는 금융기관과 국가규제에 따라 달라질 수 있으므로, 실제로 대출을 받을 수 있는지 해당 기관과 은행에 상담 필수.
대출 신청 과정 어떻게 해야할까요?
- 대출 신청
대출을 신청하려고 하는 은행이나 금융기관에서 제공하는 신청서를 작성합니다.
필요에 따라서는 대출을 신청하려는 본인의 개인정보와 수입 및 부채에 대한 정보 등을 제공해야합니다.
- 신용평가
금융기관 및 은행에서 대출을 신청한 신청자의 신용도를 평가하게 됩니다.
현재의 신용점수, 과거 대출 상환 이력, 현재 재무 상태 등 여러가지의 요소를 고려합니다.
- 대출의 승인 및 조건 확인
금융기관 및 은행에서 신용 평가 결과에 따라 승인 여부와 함께 대출의 이자율, 한도 및 상환 조건 등을 결정하게 됩니다.
- 계약 체결
대출이 승인이 되면 계약서를 작성하고 서명한 후 정식적으로 계약을 체결합니다.
- 대출의 지급과 상환
대출 계약이 체결 된 후 사전에 정해진 방식으로 자금이 지급됩니다.
그리고 월별이나 분기별로 원리금 균등 분할 방식 또는 복리 방식으로 상환 계획이 수립됩니다.
대출 신청 할 때 가장 중요한 고려 사항(★)
① 이자율
▷ 과하게 높은 이자율은 추가적으로 많은 부담이 됩니다.
▷ 가능하다면 가장 낮은 이자율과 좋은 조건의 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
② 상환 능력(갚을 능력)
▷ 자신의 현재 재정상황과 소득의 수준을 맞춰 알맞은 액수와 날짜에 대출을 갚기 가능한지 꼭 확인해야합니다.
▷ 큰 부담 없이 갚기 위해서는 본인의 생활비 관리와 재무계획을 수립하는 것이 중요합니다.
③ 상환방법
▷ 원금을 매달 이자와 함께 갚아가는 방식이 있습니다.
▷ 원금은 나중에 갚고 이자만 갚는 방식이 있습니다.
④ 신탁 및 담보
▷ 보다 낮은 이자율과 좋은 대출 조건으로 같은 날짜와 금액의 다른 대출이 가능 할 수 있습니다.
▷ 담보를 잡은 담보물(차량 또는 부동산 등)에서 벗어난 경우에는 해당 담보물의 소실 가능성이 있어 염두 해야합니다.
마지막으로 대출의 정리!
대출을 선택 할 때 대출의 옵션들과 본인이 어떤 것이 필요한지에 대해 충분하게 분석하고 결정하는 것이 중요할 것입니다.
적절하게 계획하고 대출을 관리하게 된다면, 본인이 생각했던 목표를 빠르게 도달 할 수 있고, 현재 재정에도 안전성을 확보 할 수 있어 큰 도움이 됩니다.
하지만 분석도 생각도 안하고 대출을 받으시면 인생 하드모드 실행 인 것을 꼭 기억하세요.
다시 한 번 대출 받으시기 전에 충분하게 생각하고 계획하고 결정한 후 받으세요.
대출의 설명이 더 자세하게 필요하신 분들은 아래의 버튼을 통해 확인하실 수 있습니다.
하지만 복잡한 설명으로 아마 제가 작성한 간략하게 정리한 이번 글을 읽으시면 더 이해하기 쉬울 것 같습니다.