대출 이자율 한 번 알아보도록 할까요?
대출을 받을 때 가장 관심을 가지는 것이 뭘까요?
바로 대출의 이자율이죠.
이자율에도 여러가지 종류가 있다는 것을 알고 계신가요?
대출을 안받아보신 분들은 아무래도 잘 모르실 것입니다.
그래서 오늘은 하나하나 알아보는 시간을 가지겠습니다.
그리고 이자를 줄이는 팁도 알려드리겠습니다!
대출 이자율 어떤 것일까?
이자율을 설명하기 전 이자는 정확하게 무엇일까요?
다들 많이들 알고 계시겠지만, 대출을 하면 그 대가로 지불하는 돈을 말하는 것입니다.
이해하기 쉽도록 예를들면 연 이자율이 5%인 대출 서비스에서 100만원을 빌렸다면, 1년간 5만원에 해당하는 이자를 내야하므로, 총 상환해야하는 금액은 105만원 것입니다.
위에 5% 이자율 보이시죠?
보시는 바와 같이 이자율이란 이자의 비율을 말하는 것입니다.
쉽죠?
대출을 받는 사람 입장에서는 낮은 이자율의 대출을 좋아하는 것은 당연하죠!
대출 이자율 어떻게 결정될까요?
대출의 이자율은 어떻게 결정될까요?
보통은 대출 받는 사람의 신용점수와 소득 수준, 대출 기간이나 대출의 종류 등 다양한 요소들이 종합적으로 평가되어 결정됩니다.
금융기관에서 대출 받는 사람의 신용점수가 높거나 소득의 수준이 높으면 높을수록 갚을 능력이 높다라고 판단하기 때문에, 낮은 이자율로도 돈을 대출해주곤 합니다.
반대로 신용점수가 낮고 소득이 낮으면 돈을 빌리더라도 높은 이자를 받는 경우가 많습니다.
그리고 대출 기간이 길면 길수록 이자를 계속 받을 수 있기 때문에 이자율이 낮게 결정는 경우가 많고, 목적이 어떻게 사용되는지에 따라 대출의 종류도 달라지기 때문에 중요한 고려요소가 됩니다.
대출 이자율 종류는?
고정 이자율
이자율의 종류 중 고정 이자율에 대해 먼저 설명해드리겠습니다.
고정 이자율은 이름과 같이 대출 기간 동안 고정적으로 일정한 비율이 유지되는 대출입니다.
대출을 받을 때 결정된 대출의 이자율이 기간동안 변하지 않는 것을 말하죠.
시장 금리가 상승하더라도 대출의 금리는 그대로 유지되어 상환액이 변동되지 않습니다.
하지만 시장의 금리가 하락하면 이자율이 고정이 되어있어 낮아지는 혜택을 받지 못하는 단점 역시 가지고 있습니다.
변동 이자율
또 다른 이자율의 종류 중 변동 이자율에 대해 설명해드리겠습니다.
변동 이자율은 시장의 금리 조건에 따라서 변동하는 형태를 말하는 것입니다.
보통 특정한 참조 금리에 마진을 더한 것이 적용됩니다. 참조하는 금리는 대표적으로 한국은행 기준금리가 있습니다.
참조금리의 변동에 따라서 월상환액도 달라집니다.
금리가 인하된다면 좋지만, 금리가 인상이 된다면 기존에 측정된 금액보다 더 많은 돈을 상환해야하는 단점이 있습니다.
- 기간 제한 가변금리 : 일부 가변금리 대출에서는 처음 몇 년은 고정금리를 적용하고, 후에 가변금리를 적용하는 방식을 사용하기도 합니다.
- 캡 : 가변금리들에는 최대한 올릴 수 있는 금리 비용과 자주 변경할 수 있는 것을 제한하는 규칙들이 있습니다.
대출 이자율 줄이는 방법(중요)
여러분들이 가장 알고 싶어 하시는 대출 이자를 줄이는 방법을 알아보도록 하겠습니다.
첫 번째 : 신용 점수 개선
대출의 이자율은 대출 받는 자의 신용 점수에 크게 변합니다.
신용점수가 높으면 높을 수록 금융기관은 위험을 낮게 평가해서 낮은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다.
따라서 채무 상환, 신용 카드 지불 등을 이용하여 신용 점수를 개선하면 이자율을 낮추는데 큰 도움이 됩니다.
두 번째 : 대출 조건 재협상
이미 받은 대출의 경우에는 금융 기관과 재협상을 통해 이자율을 낮추는 것도 가능합니다.
혹시 신용상태가 개선이 됬다면, 은행도 사실을 인식하고 더 나은 조건으로 계약을 수정하는 것에 동의 할 수 있습니다.
세 번째 : 리파이낸싱(Refinancing)
현재 조건보다 더 좋은 조건의 대출 상품이 있으면, 기존의 대출금을 새로운 대출로 바꾸는 리파이낸싱을 통해 이자를 줄일 수 있습니다.
네 번째 : 담보 제공
일반적으로 담보를 제공하면 금리가 낮아집니다.
주택담보대출과 같이 자산을 담보로 제공되면 금융기관에서는 안전한 거래라고 판단하고 낮은 이자로 자금을 빌려줍니다.
다섯 번째 : 저금리 전환대출 활용
고금리 대출을 저급제 전환 대출로 옮겨 월 상환 부담과 총 갚아야할 금액을 줄일 수 있습니다.
이자율 마지막 결론
대출을 받을 때는 대출 금을 얼마를 받을 수 있는지도 많이 중요하지만, 대출의 이자율 또한 얼마나 나올지 정확하게 확인하고 다른 상품들과 비교하며 꼭 본인에게 최적화된 대출을 찾아서 받으시기를 바랍니다.